Почему банки в ОАЭ отказывают в открытии корпоративных счетов — и как этого избежать?

Мы собрали 5 основных причин отказов и рекомендации, как действовать, чтобы этого избежать.

1. Отсутствие физического присутствия или реальной деятельности

Что происходит? Компания зарегистрирована в Free Zone или оффшоре, но не ведёт активную деятельность, нет офиса, персонала, контрактов.

Почему это проблема? Банки обязаны проверять, существует ли бизнес на самом деле. Если признаков «живой» деятельности нет - заявка выглядит как «оболочка» и получает отказ.

Как помогает RSBM? Мы обеспечиваем соответствие, что включает наличие аренды, сотрудников, договоров, сайта, бизнес-плана - всё, что подтверждает деловую активность в ОАЭ.

2. Ошибки и несоответствия в документах

Что происходит? Клиенты предоставляют банку устаревшие лицензии, неполные данные по акционерам, отсутствие резолюций, уставные документы с ошибками итд.

Почему это проблема? Для банков важна точность. Даже одна недостающая бумага - повод отказать.

Как помогает RSBM? Мы тщательно проверяем и оформляем весь пакет документов - от учредительных до паспортных. При необходимости - легализуем, переводим и нотариально заверяем, чтобы у банка не было дополнительных вопросов на этот счет.

3. Недоказанное происхождение средств

Что происходит? Клиент не может объяснить, откуда взялся стартовый капитал - особенно если это наличные или переводы от третьих лиц.

Почему это проблема? Банки обязаны понимать источник каждого платежа. Неясность - это большой риск, особенно в условиях жёсткого комплаенса.

Как помогает RSBM? Мы готовим досье источника средств - с банковскими выписками, договорами, бухгалтерскими справками и объяснением происхождения капитала.

4. Сложная или оффшорная структура собственности

Что происходит? Компания оформлена через цепочку оффшоров, а конечный бенефициар неизвестен или не находится в ОАЭ.

Почему это проблема? Банки всё чаще отказывают в обслуживании таких клиентов - это высокий уровень риска.

Как помогает RSBM? Мы упрощаем структуру, оформляем её прозрачно: через местную компанию, или с чётким UBO-декларированием, включая паспортные данные, CV и Emirates ID.

5. Неправильный подбор банка

Что происходит? Клиент обращается в банк, не соответствующий его профилю - например, стартап в крупный международный банк или компания из Free Zone в строго регулируемый банк.

Почему это проблема? У каждого банка - свой уровень допустимого риска и свои требования. То, что примет один банк, другой может отказать.

Как помогает RSBM? Мы анализируем профиль компании и подбираем банк, у которого есть опыт работы с похожими клиентами. Это очень повышает шансы на успешное открытие счёта.

Отказ в открытии счёта - это не просто задержка. Это:

• потеря времени и денег
• сложности с наймом, оплатой и запуском бизнеса
• потенциальные проблемы с лицензией и имиджем
• риски попасть в «чёрный список» банков

Что делает RSBM? Мы сопровождаем процесс открытия счёта от А до Я:

•Проводим предварительный аудит документов и структуры
•Готовим полный пакет бумаг и легализацию
•Обосновываем происхождение средств
•Помогаем со структурой и UBO
•Подбираем банк под профиль вашего бизнеса
•Сопровождаем подачу и проходим комплаенс
•Поддерживаем на всех этапах после открытия

С 2024 года банки в ОАЭ усилили требования. Новые кейсы всё чаще проверяются вручную, особенно компании с IT-направлением, международными транзакциями и нестандартными структурами. Если вы столкнулись с отказом или просто не хотите рисковать - обратитесь к нам. Мы поможем открыть счёт корректно, с учётом всех требований банков. Потому что правильное открытие счёта - это старт стабильного бизнеса в ОАЭ.