AML в ОАЭ в 2025 году: как защитить бизнес и соответствовать закону

В этом материале мы разберёмся, как изменилась практика в 2025 году, что теперь должны делать компании, кто подпадает под регулирование и как RSBM помогает выстроить эффективную систему AML, минимизируя риски и защищая ваш бизнес от штрафов и блокировок.

Почему AML в ОАЭ — это серьёзно?

ОАЭ уверенно движутся к выходу из «серого списка» Международной группы по борьбе с отмыванием денег (FATF — Financial Action Task Force), и одним из ключевых шагов стало ужесточение требований к компаниям. Теперь недостаточно просто зарегистрировать бизнес и вести деятельность — важно доказать свою прозрачность, подкрепить это внутренними процедурами и быть готовым к проверке в любой момент. Особенно пристальное внимание в 2025 году уделяется так называемым «нефинансовым компаниям с высоким риском» — это бухгалтерские фирмы, юридические консультанты, риелторы, трастовые управляющие и корпоративные сервисы. Именно эти категории чаще всего становятся объектом проверок со стороны Центрального банка ОАЭ и Министерства экономики.

Что изменилось в 2025 году?

Новые требования касаются как технических, так и организационных аспектов. Компании теперь обязаны:

•регулярно проводить полную идентификацию клиентов и бенефициарных владельцев (то есть конечных физических лиц, владеющих бизнесом);
•документировать источники доходов клиентов, особенно при работе с нерезидентами;
•фиксировать и оценивать риски в рамках внутренней процедуры due diligence (проверки благонадёжности контрагента);
•обновлять AML-политику и внутренние процедуры не реже одного раза в год;
•регистрироваться и сдавать отчёты в системе GoAML — это государственная платформа для фиксации подозрительных транзакций и финансовой отчётности;
•назначить ответственного сотрудника по соблюдению законодательства AML и обеспечить его обучение.

Отчётность, взаимодействие с государственными органами, внедрение политик и даже обновление штатных обязанностей — всё это стало обязательной частью повседневной работы бизнеса в ОАЭ. Нарушение правил теперь не просто создаёт репутационные риски — оно грозит реальными штрафами и блокировкой операций.

Важно учитывать факт, что законодательство ОАЭ охватывает не только банки и финансовые учреждения. Сегодня требования AML/CFT распространяются на очень широкий круг участников:

• все зарегистрированные компании на mainland (внутри страны) и в free zones (свободных экономических зонах);
• юридические и бухгалтерские фирмы, оказывающие услуги третьим лицам;
• брокеры, риелторы, поставщики платёжных и трастовых решений;
• IT-компании, работающие с транзакциями, личными данными или финансовыми решениями;
• любые юридические лица, работающие с международными клиентами, особенно при проведении трансграничных платежей.

Если у вашей компании есть деловые отношения с иностранными партнёрами, если вы принимаете или отправляете международные переводы, или если вы управляете чужими активами — вы уже находитесь в зоне действия закона.

Какие риски возникают при несоблюдении AML?

Регуляторы ОАЭ значительно усилили меры ответственности за несоблюдение AML-процедур. Сегодня бизнес может столкнуться не только с крупными штрафами (до 1 млн дирхамов и более), но и с такими последствиями, как:

• временное приостановление действия лицензии;
• отзыв лицензии и запрет на ведение деятельности;
• блокировка корпоративных счетов в банках;
• отказ от обслуживания со стороны международных партнёров и банков;
• невозможность продления или получения новой лицензии.

Важно помнить: ответственность несут не только те, кто сознательно нарушает закон, но и те, кто «просто не знал», что нужно соблюдать правила. Ведь как известно, незнание не освобождает от ответственности!

Как мы в RSBM помогаем бизнесу соответствовать требованиям AML?

Для большинства предпринимателей AML — это непривычная, запутанная и перегруженная юридическая тема. Здесь особенно важно иметь надёжного партнёра, который возьмёт на себя всё: от оценки рисков до внедрения процедур и общения с регуляторами.

Команда RSBM обеспечивает комплексную поддержку по всем направлениям:

• анализируем структуру вашего бизнеса и выявляем зоны риска;
• готовим полную документацию — от AML-политики до внутренних инструкций и планов проверки клиентов;
• обучаем сотрудников и назначаем ответственных за соблюдение закона;
• помогаем зарегистрироваться в системе GoAML и сдавать отчётность;
• сопровождаем при проверках, консультациях и взаимодействии с государственными органами

Мы понимаем реалии ведения бизнеса в ОАЭ и знаем, как адаптировать требования законодательства под конкретные сферы — без избыточных бюрократических нагрузок, но с полной юридической защитой.

Антиотмывочное законодательство в ОАЭ в 2025 году — это не просто регуляторная обязанность, а стратегический инструмент выживания и роста. Компании, которые своевременно адаптируются, получают доступ к устойчивому банковскому обслуживанию, международным рынкам и большему доверию со стороны партнёров.

Поэтому, если вы не уверены, соответствует ли ваша компания актуальным AML-стандартам — доверьте это профессионалам - свяжитесь с командой RSBM и мы поможем провести аудит, подготовим необходимую документацию и выстроим для вашего бизнеса прозрачную, соответствующую закону и устойчивую комплаенс-систему.